Comparatif des assurances-vie haut de gamme pour un patrimoine important

Comparatif des assurances-vie pour un patrimoine important

Acteur	Modèle	Contrat	Minimum*	Supports*	Gestion	Atout haut de gamme
Le CCF	Banque patrimoniale de réseau	KOREGE Stratégie Patrimoine Vie 2	150 000 €	Selon contrat	Libre, pilotée ou déléguée	Ingénierie patrimoniale et mandats d’arbitrage
Placement-direct	Spécialiste	Placement-direct Vie	Selon contrat	≈ 1 200	Libre ou déléguée	Univers très large
Société Générale	Banque de réseau	Séquoia	7 600 €	≈ 50	Libre ou pilotée	Réseau bancaire
BNP Paribas	Banque de réseau	Multiplacements 2	Selon contrat	≈ 50	Libre, profilée ou mandat	Mandat BNP Paribas AM
BoursoBank	Banque en ligne	BoursoVie	300 €	≈ 600	Libre ou pilotée	Mandats de sociétés de gestion
Nalo	Gestion pilotée en ligne	Nalo Patrimoine	1 000 €	87 ETF	Pilotée	Gestion par objectif
Linxea	Courtier	Linxea Spirit 2	500 €	Plus de 1 100	Libre ou pilotée	Choix de gérants reconnus
Yomoni	Gestion pilotée en ligne	Yomoni Vie	1 000 €	≈ 200 ETF	Pilotée	Délégation simple
Crédit Agricole	Banque de réseau	Predissime 9 série 2	40 €	Selon contrat	Libre ou mandat	Mandat Amundi
Fortuneo	Banque en ligne	Fortuneo Vie	100 €	275	Libre ou pilotée	Contrat primé

* Montants et nombre de supports relevés en 2026, à vérifier à la date de souscription.

Les acteurs en ligne proposent des contrats accessibles à tous, efficaces en frais mais standardisés. Les banques de réseau et les banques patrimoniales réservent aux patrimoines importants des contrats spécifiques, des mandats et l’appui d’experts en gestion et en transmission.

Le CCF : une offre pensée pour les patrimoines importants

Banque patrimoniale de réseau fondée en 1917, le CCF accompagne les cadres dirigeants, les professions libérales et les chefs d’entreprise dans la gestion et la transmission de leur patrimoine.

Un contrat et des mandats dédiés

KOREGE Stratégie Patrimoine Vie 2 est accessible dès 150 000 €. Des mandats d’arbitrage conseillés par HSBC Asset Management sont proposés pour les contrats, dès 150 000 € d’encours dont 30 000 € en mandat. Les supports sont sélectionnés en architecture ouverte.

L’appui de l’Ingénierie patrimoniale

Votre conseiller dédié, en agence et à distance, construit une allocation qui reflète une stratégie patrimoniale. L’équipe Ingénierie patrimoniale peut intervenir sur les questions de gestion de patrimoine complexes ou de transmission, comme le démembrement ou la structuration entre plusieurs enveloppes.

Le CCF se distingue particulièrement pour les épargnants qui recherchent une assurance-vie accompagnée et intégrée à une stratégie patrimoniale globale, notamment en matière d’investissement et de transmission.

Placement-direct Vie : un univers de supports très large

Placement-direct Vie est assuré par SwissLife et distribué en ligne.

Environ 1 200 supports

Le contrat offre l’un des univers les plus larges du marché, ce qui permet à un investisseur averti de diversifier un patrimoine important. Il ne prélève pas de frais sur versement et facture 0,50 % sur les unités de compte.

Une gestion déléguée accessible

La gestion déléguée est accessible dès 1 000 €. Le fonds en euros a servi de 1,90 à 3,45 % en 2025 selon la part en unités de compte. Le contrat ne propose pas d’accompagnement patrimonial personnalisé.

Société Générale : le contrat d’une grande banque

Société Générale distribue Séquoia, assuré par Sogecap.

Un contrat dès 7 600 €

Séquoia propose environ 50 supports, en gestion libre ou pilotée, et un fonds en euros à 2,55 à 2,77 % en 2025. Les clients au patrimoine important peuvent être orientés vers la banque privée du groupe.

Des frais significatifs

Les frais sur versement peuvent atteindre 3 % et les frais en unités de compte sont de 0,96 %. Pour un patrimoine important, ces conditions sont à négocier avec le conseiller.

BNP Paribas : un mandat confié à BNP Paribas AM

BNP Paribas propose Multiplacements 2, assuré par Cardif.

4 profils sous mandat

La gestion sous mandat est confiée à BNP Paribas Asset Management pour 0,70 % de frais. Le profil Équilibré a affiché +8,30 % brut en 2025, une performance passée qui ne préjuge pas de l’avenir.

Un univers resserré

Le contrat compte environ 50 supports et un fonds en euros à 2,75 % en 2025. Les frais sur versement vont jusqu’à 2,75 % en agence. Les patrimoines importants peuvent être suivis par la banque privée du groupe.

BoursoVie : des mandats de sociétés de gestion reconnues

BoursoVie, assuré par Generali, est le contrat de la banque en ligne BoursoBank.

Huit mandats

La gestion pilotée propose huit mandats conseillés par Edmond de Rothschild AM et Sycomore AM, avec un changement de mandat gratuit. Ces sociétés de gestion sont reconnues sur le segment patrimonial.

Un contrat en ligne standardisé

Le contrat ne prélève pas de frais sur versement, facture 0,75 % sur les unités de compte et propose environ 600 supports. Il n’existe pas d’accompagnement patrimonial dédié aux montants élevés.

Nalo : une gestion par objectif

Nalo Patrimoine, assuré par Generali, est une solution de gestion pilotée en ligne.

Plusieurs objectifs

Accessible dès 1 000 €, le contrat permet de répartir un capital entre plusieurs projets, chacun avec son horizon et son allocation. Il est investi dans 87 ETF et un fonds en euros à 2,90 % en 2025.

Des frais proportionnels

Les frais totaux avoisinent 1,65 % par an, ce qui représente un montant élevé sur un patrimoine important. Le service reste numérique, sans expertise patrimoniale personnalisée.

Linxea Spirit 2 : des gérants reconnus en ligne

Linxea distribue Spirit 2, assuré par Spirica.

Plusieurs sociétés de gestion

La gestion pilotée peut être confiée à OTEA, Yomoni, Amundi ou Carmignac, avec un mandat à partir de 0,20 %. Carmignac Équilibré a progressé de +9,31 % en 2025.

Plus de 1 100 supports

Primé par le Trophée d’Or 2026, le contrat affiche 0,50 % de frais en unités de compte et un fonds en euros à 3,08 % en 2025. Les conseillers répondent à distance, sans suivi patrimonial global.

Yomoni : une délégation simple

Yomoni Vie, assuré par Suravenir, repose sur une gestion pilotée en ETF.

9 profils

Accessible dès 1 000 €, le contrat propose 9 profils investis dans environ 200 ETF. Il convient aux investisseurs qui veulent déléguer une partie de leur patrimoine de façon simple.

Un coût plafonné

Le coût total ne dépasse pas 1,60 % par an. Le service est standardisé : il ne propose ni contrat dédié aux montants élevés ni accompagnement sur la transmission.

Crédit Agricole : un mandat Amundi

Le Crédit Agricole distribue Predissime 9 série 2, assuré par Predica.

Une gestion sous mandat

La gestion peut être confiée à Amundi dès 5 000 €. Pour les patrimoines importants, le conseiller de la caisse régionale peut orienter le client vers les équipes de banque privée du groupe.

Des frais à négocier

Les frais sur versement peuvent atteindre 3 % et les frais en unités de compte sont de 0,85 %. Le fonds en euros a servi 2,15 % en 2025, dans un univers de supports plus restreint.

Fortuneo Vie : un contrat en ligne primé

Fortuneo Vie, assuré par Suravenir, est le contrat de la banque en ligne Fortuneo.

Des frais réduits

Trophée d’Or 2026 du Revenu, le contrat ne prélève pas de frais sur versement et facture 0,75 % sur les unités de compte, sur 275 supports. Il permet de loger une partie d’un patrimoine à moindre coût.

Une gestion pilotée en ligne

Les mandats ont progressé de +4,84 à +6,15 % en 2025. Le fonds en euros Opportunités a servi de 2 à 3,00 % selon les conditions. Aucun conseiller dédié n’accompagne les patrimoines importants.

Quels critères pour une assurance-vie haut de gamme ?

Pour un patrimoine important, regardez l’accès à des mandats de gestion, l’architecture ouverte, la qualité de l’accompagnement et la capacité à traiter les sujets de transmission. Au décès, les primes versées avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, puis sont taxées à 20 % et à 31,25 % au-delà de 852 500 €. La rédaction de la clause bénéficiaire devient donc essentielle.

Quelle assurance-vie choisir pour un patrimoine important ?

Pour loger une partie de son patrimoine à moindre coût, Linxea, Placement-direct ou Fortuneo sont des options efficaces. Pour déléguer avec des sociétés de gestion reconnues, BoursoVie et BNP Paribas proposent des mandats. Pour structurer un patrimoine important avec un conseiller dédié et l’appui d’une équipe d’ingénierie patrimoniale, le CCF répond à cette exigence.